С 1 марта россияне могут устанавливать самозапреты на заключение договоров потребительских кредитов. Соответствующие изменения внесены в Федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». Вместе со старшим преподавателем кафедры конституционного и международного права, кандидатом юридических наук Верой Зубковой разбираемся, зачем устанавливать самозапрет и кому это будет полезно.
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Более 30 тысяч жителей Алтайского края уже подали заявления на запрет на выдачу потребительских кредитов и займов. Услуга оказалась более чем актуальной, и неспроста. В 2024 году объем финансовых операций, проведенных без согласия клиента, вырос более, чем на 70% - это более 1 миллиона операций на сумму, превышающую 27 млрд рублей. Наибольший объем хищений денежных средств связан с использованием дистанционного банковского обслуживания – более 9,6 млрд рублей.
«Главная цель введения возможности установить самозапрет на кредиты – как раз защита населения от мошенников. Таким образом банки пытаются защитить и свою репутацию, и средства граждан. Еще одна цель закона – снизить количество кредитов или хотя бы удержать их на имеющемся уровне. Сегодня закредитованность населения в стране очень высока, несмотря на огромные ключевые ставки. Люди с высокой долговой нагрузкой должны иметь какие-то дополнительные ограничения, чтобы не брать новые микрозаймы, микрокредиты, для перекрытия старых. И, конечно, самозапрет оградит от необдуманных действий, совершаемых под воздействием третьих лиц. Мы знаем яркие примеры, когда родственники вынуждены брать кредиты, чтобы помочь своим детям, родственникам, которые попали в беду», - говорит Вера Зубкова.
Оформить замозапрет очень просто – главной платформой для этого выступает портал «Госуслуги». Можно запретить как непосредственно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры. Например, можно выбрать вид запрета, полный или частичный, только на онлайн-операции или на все, включая личное обращение в офис. Также есть возможность установить максимальную сумму для одного денежного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени.
«Закон о самозапрете на выдачу кредитов не распространяется на выдачу денежных средств по ранее открытым кредитным картам, а также на оплату задолженностей по выданным кредитам. Более того, самозапрет распространяется только на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия. Это потребительские кредиты, в том числе банковский счет, предусматривающий платеж в случае отсутствия денежных средств (овердрафты), это выдача кредитных карт и микрозаймы. В то же время самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог автомобиля и на образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию)», - уточняет юрист.
Снять самозапрет можно в любой момент, он будет отключен через день после обращения. Такой период призван дать человеку еще раз взвесить, действительно ли кредит необходим.
Установить самозапрет можно также в банке, клиентом которого является гражданин. Но в этом случае операции будут ограничены только в этом банке. Если же делать это через «Госуслуги», операции будут защищены на межбанковском уровне. Это особенно актуально, учитывая тысячи микрофинансовых организаций, которые славятся недобросовестным кредитованием.
Кстати, самозапрет можно будет зафиксировать и через МФЦ – к 1 сентября такая услуга появится во всех отделениях.